‘은행별 주택담보대출 금리 비교’라는 말이 최근 특히 자주 들려오고 있습니다.주택 하나를 매입하기 위한 수단으로 가장 많이 쓰이는 방법이지만 급하게 자금이 쓰일 수 있는 경우 내 집을 담보로 해서 필요한 돈을 메우기도 합니다.조정대상지역, 투기과열지구 같은 규제지역에 있는 무주택 실수요자를 대상으로 하는 혜택 증가와 보금자리론 초기 모기지 도입, 여기에 법정 최고금리 인하까지 금융시장에서 7월 고지된 변화가 잇따라 적용됐습니다.이어지는 아파트 시세의 급격한 상승과 ‘패닉 바이잉’, ‘영클’ 등 몇 가지 이유로 고금리 후순위 주택담보대출을 실행한 사람들이 증가한 것으로 보입니다.
그런데 빠지고 있는 것이 있습니다.그것은 바로 가계에 늘어난 부채의 관리 책입니다.저금리 시대 경제 악화 등으로 가계 부채가 심각하게 되면 정부는 가계 부채를 조금이라도 줄이기 위한 방법을 만들었습니다.가계 부채 관리 방안의 주요 내용 하나가 바로 들어온 단위 DSR규제라고 볼 수 있습니다.이전에도 은행별 주택 담보 대출 금리 비교를 신청하면 DSR이 일정 구간에 적용되는 내용이 있었습니다.투기 과열 지구로 들어가는 고가 주택(9억원 초과)을 담보물로 대출을 받거나, 1,2년 전에 있던 “빚 투자”” 연 정”등의 화제처럼 저금리 신용 대출을 받고 고가 주택을 사는 것을 막기 위해서, 연간 소득이 8천만원을 넘는 사람이 1억원을 초과하는 신용 대출을 신청할 때 DSR이 적용됐거든요.지금은 이 부분이 규제 지역으로 지정된 곳에서 6억원 이상 주택 담보 대출 실행을 할 때 신용 대출 보유 1억 초과시에 적용되는 것에 바뀌었거든요.
22년 1월에 접어들면서 기존의 기준을 넘는 차주에는 DTI대신 DSR기준을 적용한다는 것이 핵심입니다.남은 2022년 1월부터 총 부채 2억 이상 22년 7월부터는 총 부채 1억원 이상일 때 DSR기준으로 바뀌고 적용되므로, 재산이 적은 분들에는 대출 문턱이 높아지는 일이 밝혀집니다.또, 전 세계에서 저금리 시대가 계속되고 왔기 때문에 거기에서 오는 부작용도 더 이상 지켜볼 수 없고 금리가 점점 코로나 발생 전과 같이 돌아왔으며 이러한 금리 상승이 원인으로 새로운 부작용이 여기저기에서 볼 수 있는 곳입니다.이번에 바뀐 법정 최고 금리 24%>20%인하에도 혼란이 있는 것으로 보입니다.실질적으로 대부업 대출 또는 온라인 투자 금융(P2P금융)의 대출 상품은 주택 담보 대출을 신청하더라도 그 다른 차입금으로 분류된 별도의 자금 용도, 목적이 아닌 일반 차입금이기 때문에 가계 자금 규제 등의 영향에는 안 됩니다.
한마디로 LTV의 경우 은행별 주택담보대출 금리 비교과처럼 금융회사별로 기준에 따라 정해집니다.규제지역 내 주택을 대상으로 70% 이상 LTV가 실행되는 것은 사업목적 대출을 제외하면 P2P금융과 대부업 대출이 대다수였습니다.또 지난해 임대차3법 이후 전세계약이 만료에 가까워지자 실거주하기 위해 전세로 돌리던 집에 입주하는 경우가 늘면서 전세퇴거자금 수요도 덩달아 늘었습니다.
일시적으로 1가구 2주택으로 허용되는 것이 어려운 상황이거나 2주택인 현재의 상황을 계속 유지하고 싶을 때, 아까 언급한 방법을 이용하고 20%이상의 고금리 대출을 신청하는 경우가 많아진 것도 사실입니다.이처럼 고 금리 대출을 쓴 사람들이 중 금리거나 저금리 대출로 바꾸려는 움직임이 계속될 것으로 보이지만 현실적으로 생각하니 보수적인 분위기가 남아 있는 금융 회사의 특징이 있기 때문에 금리가 낮을수록 해당 상품의 심사가 어려워질 것도 당연합니다.그 밖에도 금리 변경으로 금융 회사가 정한 심사 기준으로부터 조금씩 모두 바뀌어 처음에 예상한 최대 한도나 금리 등의 조건이 바뀌기도 하고 만기 연장 방식 대출을 이용한다면 연장할 때 곤란하다 상황이 있다는 점을 감안하셔야 합니다.한마디로 이번에 적용되는 금리 인하로 변하는 금융 회사별의 조건을 찾아 봐도 문제가 생기지 않는다는 것이 중요한 핵심입니다.
중금리나 저금리 상품으로 차환하려고 스스로 노력해봐도 LTV나 DSR 기준에 걸리거나 아니면 필요한 한도가 부족해 사용하는데 어려움을 겪을 수밖에 없을 것입니다.아무래도 금융권 종사자가 아니면 얻기 어려운 정보도 있고, 해당 분야 전문가의 좋은 조언을 받아 행동하는 것이 가장 효율적인 방법이라고 생각합니다.요즘은 내 집 마련을 위한 은행별 주택담보대출 금리 비교에도 신용이나 후순위 등 추가 자금을 쓰는 게 당연해진 것 같습니다.근본적인 이유는 단순합니다.집값이 매입하기 힘들 정도로 비싸기 때문입니다.지금도 많은 곳에서 집값 상승세는 위에서 보듯 여전히 똑같습니다.
그래서 현재 무주택자의 신분인 실수요자들의 마음은 조급하게 할 것은 다 동원해서 집을 구입하고 싶어 하는 분들이 점점 증가하고 있습니다.무주택 실수요자 요건 완화와 초장기 모기지 도입 등 대책을 내놓고는 있지만 DSR관리 방안도 동시에 나온 시점이라 소득이 적다는 우려는 여전히 있습니다.앞으로는 금융 회사의 한도로 대출 금리를 파악하는 것이 그저 대충 할 방법이 알기 어렵게 되었습니다.그 중에서도 특히 주택 담보 대출 금리는 액수가 꽤 크고 매우 약간의 차이라도 총 상환금이나 월 상환금이 크게 바뀔 수밖에 없습니다.관련 전문가의 도움이나 상담을 통해서 조회를 할 몇몇 금융 회사에 의뢰를 넣어 같은 장소에서 계산하고 보는 게 가장 현명한 방법인 데, 여러 조건을 쉽고 신속하게 비교하고 마트에서 물건을 사도록 제게 맞는 상품을 이용하는 데 어느 정도 도움이 된다고 생각합니다..
그러다 보니 현재 무주택자 신분인 실수요자분들의 마음은 초조하고, 할 수 있는 건 다 동원해서 내 집 마련을 원하는 분들이 점점 증가하고 있습니다.무주택 실수요자 요건 완화나 초장기 모기지 도입 등의 대책을 내놓긴 했지만 DSR 관리 방안도 함께 나온 시점이라 소득이 적을 것이라는 우려는 여전합니다.앞으로는 금융회사의 한도와 대출금리를 파악하는 것이 그냥 대충 해보는 방법으로는 알기 어려워졌습니다.그중에서도 특히 주택담보대출 금리는 금액이 상당히 커서 아주 약간의 차이라도 총 상환금이나 월 상환금이 크게 달라질 수밖에 없습니다.관련 전문가의 도움이나 상담을 통해 조회를 원하는 몇몇 금융회사에 의뢰를 넣어 같은 장소에서 계산해 보는 것이 가장 현명한 방법인데다 여러 조건을 쉽고 빠르게 비교해 마트에서 물건을 사듯 저에게 적합한 상품을 이용하는데 어느 정도 도움이 되리라 생각합니다..
